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业务渗透-北京现代汽车金融银行借款余额208.67 亿元-义县新闻

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李小璐朋友圈发文

一位資深業內人士告訴記者,對於經銷商來說,主推的貸款產品還是汽車金融公司的產品,主要還是看其優惠政策,銷售人員肯定會首推返利高的產品。此外,銷售人員告訴記者,如果申請貸款需交付3000元汽車金融服務費,但未透露該筆費用的具體流向。

負債結構單一北京現代汽車金融於2012年6月成立,註冊地為北京,公司註冊資本為5億元。其中,現代金融株式會社出資2.3億元,出資比例為46%,北京汽車投資有限公司出資2億元,出資比例為40%,現代自動車株式會社出資0.7億元,出資比例為14%。

2018年中國汽車消費金融發展報告顯示,由銀行和主機廠主導的「新車消費金融」滲透率已經從5年前的13%,快速增長至目前的約40%。其中,截至2018 年末,奔馳金融公司的汽車金融滲透率已達到46.3%。截至2018年11月,上汽通用金融公司上汽通用渠道的零售滲透率已超過46%。

記者注意到,廣汽匯理汽車金融為緩解負債結構單一問題,自2017年11月20日發行第一筆ABS,至今發行ABS共5筆。寶馬汽車金融2014年至今共發行汽車抵押貸款資產支持證券化10單,以及4單金融債券,募資總額近480億元。

評級報告稱,公司營業收入有所下滑,盈利水平有待提升。國內汽車行業新車銷量下滑以及集團旗下品牌汽車銷量不振,在一定程度上對公司業務經營產生影響。

對於業績下滑的原因,北京現代汽車金融表示,企業經營效益受到宏觀環境、行業競爭環境、企業經營策略等多種因素共同影響,短期的利潤波動,並不會影響到企業的長遠發展。

二手車金融方面,北京現代汽車金融持續關注二手車金融市場的發展,聚焦本品牌二手車戰略。在不斷完善二手車金融風控體系的基礎上,逐步開拓二手車金融業務。

北京現代汽車金融如何緩解負債結構單一的壓力?北京現代汽車金融表示,銀行借款、金融債均為企業融資方式,具體運行中各有利弊,企業在實際運營中,將綜合考慮。

記者走訪北京現代4S店時發現,當記者詢問車價和支付方式時,與寶馬等4S店不同的是,其銷售人員並未主動推薦貸款產品。那麼銷售人員是否像其他4S店一樣推薦客戶貸款可從汽車金融公司獲取傭金?銷售人員僅表示北京現代汽車金融的規定與其他汽車金融公司不同。

北京現代汽車金融金融債券2018年年度報告(以下簡稱「2018年年報」)顯示,公司設有戰略本部、財經本部、風險本部、人事本部、經營支援本部、銷售本部、運營本部和內部審計部等部門,擁有員工456 人;零售信貸業務覆蓋全國348 個城市的1786家特約經銷商,覆蓋了除香港、澳門、台灣以外所有省份。

2018年年報顯示,截至2018年末,北京現代汽車金融貸款餘額超237.09億元;從2016年開始從事經銷商貸款業務,目前經銷商貸款餘額為0.29億元。

對於金融滲透率低於行業平均值的原因,北京現代汽車金融方面表示,北京現代、東風悅達起亞是北京現代汽車金融提供服務的最大兩個品牌。東風悅達起亞涉及的多家金融公司中,北京現代汽車金融的市場份額相對最大。北京現代是由北京現代汽車金融獨家經營,滲透率超50%。此外,其他客戶的合作情況各不相同,部分業務在逐步開發。

評級報告稱,公司對銀行借款依賴度較高,易受金融市場波動影響,且銀行借款以短期為主,資產負債期限結構存在一定程度的錯配風險。

對此,北京現代汽車金融方面表示,零售貸款和庫存融資均為公司的核心業務。公司將通過優化庫存融資產品設計 、完善申請流程等方式,促進主機廠提升銷售工作,強化與經銷商的合作關係。

儘管評級報告稱2018 年以來,北京現代汽車金融持續深化與經銷商的業務合作,零售信貸業務營銷渠道廣泛,主要品牌業務滲透率持續提升,但其金融滲透率仍難與頭部汽車金融公司相比。

值得一提的是,銷售人員告訴記者,北京現代4S店目前主推的貸款產品為北京現代汽車金融提供,多數車型可享免息或低息優惠。「北京現代汽車金融會給予貼息獎勵。」銷售人員告訴記者,主推北京現代汽車金融的產品也是從近期開始,此前也會推薦一些銀行的貸款產品。

與此同時,截至2018年末,北京現代汽車金融共與23家中資銀行、23家外資銀行展開合作,授信額度(含銀團貸款)合計449.86億元,其中未使用授信額度237.90億元。

2018年年報顯示,北京現代汽車金融營業收入為14.29億元,同比下降19.76%,凈利潤為5.55億元,同比減少23.1%。

2018年年報顯示,北京現代汽車金融營業收入為14.29億元,同比下降19.76%,凈利潤為5.55億元,同比減少23.1%。而其汽車金融滲透率也低於行業平均水平。對此,北京現代汽車金融方面表示,企業經營效益受到宏觀環境、行業競爭環境、企業經營策略等多種因素共同影響,短期的利潤波動,並不會影響到企業的長遠發展。

日前,聯合資信評估有限公司發佈《北京現代汽車金融有限公司2019年跟蹤信用評級報告》(以下簡稱「評級報告」)。評級報告指出,北京現代汽車金融有限公司(以下簡稱「北京現代汽車金融」)零售信貸業務營銷渠道廣泛,主要品牌業務滲透率持續提升。公司內控及風險管理體系較為健全,不良貸款率持續下降,並保持在行業低水平,信貸資產質量良好,撥備充足。

評級報告稱,2018 年以來,北京現代汽車金融持續深化與經銷商的業務合作,零售信貸業務營銷渠道廣泛,主要品牌業務滲透率持續提升。但另一方面,公司業務品種以零售貸款為主,庫存融資業務和二手車貸款業務規模較小,產品與服務體系有待進一步豐富。

對於為何負債結構單一的問題,北京現代汽車金融對《中國經營報》記者表示,銀行借款、金融債均為企業融資方式,具體運行中各有利弊,企業在實際運營中將綜合考慮。

營收下滑面臨多重問題,北京現代汽車金融業績承壓。

數據顯示,截至2018年末,應付債券餘額為17.09億元,占負債總額的19.73%,其中金融債券餘額15.00億元,其餘為尚未到期的資產支持證券。記者注意到,2017年以來,北京現代汽車金融共發行一筆金融債券,累計發行規模15億元,債券利率4.8%。

截至2018年末,北京現代汽車金融銀行借款餘額208.67 億元,占負債總額的81.98%,全部為信用借款;截至2017年末,公司銀行借款餘額為160.70億元,占負債總額的64.84%。2018年,公司銀行借款負債比例進一步攀升。同時,其短期信用借款餘額135.00億元,占銀行借款總額的64.70%;截至2017年末,短期信用借款餘額84.00億元,占銀行借款總額的52.25%。短期信用借款餘額也進一步攀升。

值得一提的是,2018年北京現代汽車金融成本收入佔比有所提升,2018年成本收入佔比45.95%,而這一數據在2017年為42.46%,2016年這一數據為31.14%。2016年北京現代汽車金融營業收入為17.98億元,凈利潤為5.46億元。也就是說,2018年北京現代汽車金融在營業收入和凈利潤雙降的情況下成本有所增加,利潤空間進一步縮小。

據了解,北京現代汽車金融服務品牌包括北京現代、東風悅達起亞、北京汽車、進口起亞和四川現代。各品牌2018年的銷量如下:北京現代約為75輛;東風悅達起亞37萬輛;北京汽車16萬輛;進口起亞35.9萬輛;四川現代沒有提供詳細數據,僅顯示2018年爭取3萬輛目標。而根據評級報告所提供的數據,北京現代汽車金融2018年提供新車貸款合同35.9萬輛。以此推算,其汽車金融滲透率約為21.5%。

值得一提的是,在面臨多重問題下,北京現代汽車金融業績承壓。

值得注意的是,評級報告也指出,北京現代汽車金融業務品種以零售貸款為主,庫存融資業務和二手車貸款業務規模較小,產品與服務體系有待進一步豐富。同時對銀行借款依賴度較高,且銀行借款以短期為主,資產負債期限結構存在一定程度的錯配風險。

截至2018年末,北京現代汽車金融銀行借款餘額208.67 億元,占負債總額的81.98%,全部為信用借款;截至2017年末,其銀行借款餘額為160.70億元,占負債總額的64.84%。2018年,公司銀行借款負債比例進一步攀升。2017年以來,北京現代汽車金融共發行一筆金融債券,累計發行規模15億元,債券利率4.8%。

北京現代汽車金融自成立后經歷過三次增資,註冊資本增至40億元。天眼查信息顯示,目前公司各股東出資及比例為:現代金融株式會社持股比例為46%,北京汽車投資有限公司持股33%,北京現代汽車有限公司持股14%,現代自動車株式會社持股7%。

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